Доступно объясняем, зачем он нужен и как им пользоваться
Исчезнут наличные, начнётся тотальная слежка за финансами граждан — это не фрагменты сценария фантастического фильма, а некоторые мифы о цифровом рубле. Закон о его введении вступил в силу с 1 августа. Совместно с управляющим липецким отделением Банка России Дмитрием Чебряковым «Первый номер» нашёл ответы на наиболее распространённые среди липчан вопросы о новой форме рубля.
— Дмитрий Анатольевич, так что же такое цифровой рубль?
— Сейчас у нас есть наличные (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичные (деньги на счетах в банках, на картах), а в дополнение к ним появится ещё и третья форма — цифровая. Цифровые рубли будут храниться в цифровых кошельках граждан и компаний. Кошельки, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом доступ к цифровым кошелькам будет через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки.
— Что делать, если я не хочу пользоваться цифровыми рублями?
— Граждане, как и сейчас, смогут самостоятельно выбирать, какую форму рубля использовать: наличную, безналичную или цифровую. Выбор полностью за человеком. Если кто-то переведёт вам цифровые рубли, вы в любой момент сможете мгновенно перевести их себе на счёт в банке, а затем при желании снять наличные в банкомате или кассе банка.
— Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты?
— Это принципиально разные вещи. У криптовалюты нет единого эмитента и не существует единого центра, который нёс бы обязательства по ней. Цифровой рубль — это национальное денежное средство, форма национальной валюты. Выпускать цифровые рубли будет Банк России.
— Когда начнётся широкое внедрение цифровых рублей?
— Тестирование операций с реальными цифровыми рублями началось 15 августа этого года. В пилоте участвуют 13 банков и ограниченный круг их клиентов. На первом этапе пилотирования будут отработаны базовые операции: открытие и пополнение цифровых кошельков, переводы цифровых рублей между гражданами, простые автоплатежи, а также оплата покупок и услуг по QR-коду. В следующем году перечень операций планируется расширить.
Расплатиться цифровыми рублями участники пилота смогут в 30 торговых точках, расположенных в 11 городах России. До конца этого года список участников пилота будет расширен как со стороны граждан, так и со стороны компаний.
Введение цифрового рубля в широкий оборот начнётся постепенно с 2025 года. Использование цифрового рубля только по выбору граждан. При этом платежи и переводы таких рублей для людей будут бесплатными.
— Сколько будет цифровых кошельков у человека?
— Один цифровой кошелёк.
— А как можно будет открыть цифровой кошелёк?
— Открыть цифровой кошелёк и в дальнейшем пользоваться им можно будет через мобильное приложение любого банка, клиентом которого вы являетесь. Сам кошелёк будет находиться на платформе Банка России и не будет привязан к какому-то конкретному банку.
— Как можно будет положить деньги в цифровой кошелёк и снять их?
— Если у вас есть безналичные рубли на счёте в банке, их можно будет обменять на цифровые рубли в соотношении один к одному. Через привычное мобильное приложение банка, в котором вы обслуживаетесь, можно зайти в цифровой кошелёк и провести нужную операцию через функцию «Пополнить». Без комиссии.
Если у вас наличные, то вам сначала нужно будет положить их на ваш счёт в банке, а потом обменять на цифровые, пополнив цифровой кошелёк с банковского счёта через привычное мобильное приложение.
Если вам нужно снять деньги с цифрового кошелька, сначала их следует перевести на ваш счёт в банке. Это также можно сделать через привычное мобильное приложение, а затем снять наличные в банкомате или кассе банка.
— Известно, что со своего банковского счёта можно будет перевести на свой цифровой кошелёк не больше 300 тысяч рублей в месяц. Почему именно такая сумма?
— Банк России провёл анализ переводов на платёжном рынке, в том числе объёма платежей и переводов, которые проходят через Систему быстрых платежей и которые в среднем востребованы гражданами в месяц. Оказалось, что 300 тысяч рублей в месяц для пополнения цифрового кошелька со своего банковского счёта — оптимальная цифра на сегодняшний день.
— А можно будет перевести цифровые рубли другому человеку?
— Да, принцип такой же, как и при онлайн-переводах. Нужно войти в свой цифровой кошелёк через привычное мобильное приложение своего банка, выбрать опцию перевода, нужного человека из списка контактов или ввести номер мобильного телефона, затем ввести сумму и подтвердить перевод. Деньги мгновенно окажутся в цифровом кошельке получателя.
— А можно будет расплачиваться в магазине цифровыми рублями?
— Да, достаточно считать QR-код, выбрать в качестве средства платежа цифровой рубль и подтвердить платёж.
— Вопрос, который волнует многих покупателей: будет ли начисляться кэшбек при оплате цифровыми рублями?
— Нет, кэшбек на операции с цифровыми рублями начисляться не будет.
— А проценты?
— Цифровой рубль создаётся как средство для проведения платежей и переводов, а не для сбережения или кредитования. Поэтому проценты начисляться не будут.
— Правда ли, что со временем отменят наличные и заставят пользоваться только цифровыми рублями?
— Нет, это не так. В обороте будут находиться и наличные, и безналичные, и цифровые рубли. Цифровой рубль выпускается в дополнение к уже существующим формам. Выбор, какой именно формой пользоваться, останется за гражданами.
— Не начнётся ли тотальная слежка за гражданами и их финансами с появлением цифрового рубля?
— Объём информации о гражданах при операциях с цифровыми рублями не будет превышать объём информации, который уже установлен по операциям с безналичными рублями. Информация об остатках на цифровых кошельках и информация о цифровых рублях защищена банковской тайной точно так же, как и информация по счетам в банках.
— Могут ли все зарплаты бюджетников и выплаты для пенсионеров перевести на цифровые рубли, как когда-то заставили всех перейти на «Мир»?
— Таких планов нет. И сегодня у человека есть выбор, каким образом получать пенсию или зарплату: наличными в кассе, на почте или безналичными на карту «Мир». Этот выбор сохранится.
— Если выключится электричество, цифровые рубли пропадут?
— Сегодня, если выключается электричество, ваши безналичные рубли по-прежнему остаются на счетах в банках. Точно так же будет и с цифровыми рублями. Информация будет храниться на платформе Банка России. Кроме этого, предусмотрено резервирование информации об операциях на платформе цифрового рубля.
— У цифровых рублей будет срок годности?
— Никакого срока годности у цифровых рублей нет, и сгореть они не могут, точно так же, как и безналичные рубли на счетах в банках. Это не бонусные баллы, а одна из форм национальной валюты.
— Правда ли, что цифровые рубли можно будет потратить только на ограниченный список товаров?
— Тратить свои цифровые рубли вы сможете так, как посчитаете нужным.
— У цифровых рублей будет свой курс?
— В России одна денежная единица — рубль. Его курс по отношению к иностранной валюте формируется вне зависимости от его формы: наличной, безналичной или цифровой.
— Так для чего же нужен цифровой рубль?
— Цифровой рубль создаётся для того, чтобы стать ещё одним средством для платежей и переводов, которое не будет зависеть от ограничений банков в виде комиссий и лимитов. Цифровой рубль позволит гражданам свободно расплачиваться и переводить цифровые рубли в пределах остатков средств на счёте цифрового рубля. Операции для граждан будут бесплатными, а для бизнеса — с минимальной комиссией. Цифровые рубли эквивалентны наличным и безналичным: 1 рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.
Текст: Влад Вешняков
Фото: липецкое отделение Банка Росси и с сайта freepik.com