Появилась новая схема мошенничества с переводом денег на карту жертвы.

На вашу карту якобы по ошибке пришли деньги от незнакомца, но ничего хорошего от этого не ждите. Такие сюрпризы могут принести проблемы, например, вашу карту заблокируют. Как не стать жертвой мошенников, выясняем вместе с начальником отдела безопасности липецкого отделения Банка России Алексеем Беляевым.

Стоп дроп

По закону финансовые организации обязаны защищать своих клиентов от аферистов. Для этого банк и прибегает к блокировке, когда фиксирует сомнительную операцию. Перевод может считаться подозрительным по ряду причин. Например, если реквизиты человека присутствуют в специальной базе данных Банка России. Это говорит о том, что ранее человек был замечен в незаконных финансовых схемах.

База данных формируется с учётом сведений, полученных от банков и полиции. Она содержит большое количество параметров: номер телефона, реквизиты карты и паспортные данные человека, который ранее был замечен в переводе или получении похищенных денег. Если информация поступила в базу от полиции, банк обязан ввести ограничение по операциям по карте.

— Банковские меры направлены на то, чтобы противодействовать дропперству. Дропперство — это когда посредники помогают мошенникам выводить и обналичивать чужие деньги. Дропы могут за вознаграждение передавать свои карты злоумышленникам. За это, кстати, предусмотрена уголовная ответственность, — рассказал Алексей Беляев.

Понятный перевод

Случайно попасть в базу данных нельзя, должны быть серьёзные причины. Но если человек считает, что сведения о нём включены в базу ошибочно, он может обжаловать такое решение. Нужно написать заявление в своём банке. Финансовая организация перенаправит обращение в Банк России. Ещё один способ подать заявление — через интернет-приёмную ЦБ. Когда Банк России получит претензию, он рассмотрит её в течение 15 рабочих дней и примет решение о том, насколько целесообразно исключить ваши реквизиты из спецбазы.

Алексей Беляев обращает внимание: чтобы не попасть в спецбазу, важно соблюдать простые правила. Не сообщайте незнакомцам реквизиты своей банковской карты и не передавайте оформленную на вас карту чужим людям. Никому не переводите ошибочно поступившие вам деньги. В этом случае обратитесь в свой банк и сообщите о таком переводе.

— Старайтесь не переводить деньги незнакомцам, не платите по номеру телефона в магазинах и на рынках. Банк может посчитать такие переводы подозрительными. Если вы всё же переводите деньги другому человеку — оплачиваете товары или услуги — обязательно укажите назначение платежа. Так переводы станут понятнее для банка и не вызовут лишних подозрений, — рекомендует эксперт.

Двойка за поведение

Банк может заблокировать карту, если ему кажется, что ваши деньги крадут преступники. Дело в том, что банковские системы безопасности анализируют ваше привычное финансовое поведение. И, если оно внезапно меняется, финансовая организация приостанавливает операцию.

Допустим, обычно вы оплачиваете с банковского счёта покупки, бытовые услуги и делаете небольшие переводы друзьям и родственникам. Эти операции почти никогда не превышали, например, 10 тысяч рублей. Но вдруг вы всю зарплату отправляете человеку, которому прежде не делали переводов. Для банка это может означать, что перевод делаете не вы, а кто-то проник в ваш банковский кабинет и крадёт деньги со счёта. Чтобы защитить ваши сбережения, финансовая организация заблокирует операцию на два дня. На время заблокируется и карта, с которой вы хотели сделать перевод.

— Эти же защитные меры сработают, если банк посчитает, что вы совершаете банковскую операцию под психологическим давлением аферистов. Например, если за шесть часов до перевода вам поступало много звонков или сообщений с незнакомых номеров. Или если за сутки до перевода денег новому получателю клиент перевёл себе же не менее 200 тысяч рублей из другого банка через Систему быстрых платежей, — продолжает Алексей Алексеевич.

Банки также могут отказать в проведении операций, если есть подозрение, что эти операции связаны с финансированием терроризма или отмыванием доходов. Это может коснуться тех, кто пользуется услугами онлайн-казино или криптообменников. В нашей стране их работа нелегальна.

Наличные — в кассе

Если банк ограничил использование карты, он обязан сообщить человеку о причине блокировки. Оповещение должно прийти через личный кабинет на сайте банка, мобильное приложение, в СМС или по электронной почте — это зависит от того, какой способ оповещения указан в вашем договоре с банком. Прояснить ситуацию можно, самостоятельно позвонив по телефону горячей линии банка. Финансовая организация должна сообщить, что нужно для восстановления обслуживания.

В дальнейшем банк может запросить у вас документы, чтобы проверить банковскую операцию и источники происхождения средств. В этом случае все необходимые бумаги, конечно, нужно будет предоставить.
— Даже если карта заблокирована, деньгами на ней можно воспользоваться. Для этого нужно лично обратиться в банковский офис с паспортом. Банк обязан предоставить возможность снять наличные, — рассказывает Алексей Беляев.

Охладить, чтобы не обжечься

Банк России на протяжении многих лет активно участвует в разработке новаций, направленных на противодействие мошенничеству, в том числе кредитному. Например, с 1 сентября прошлого года заработал так называемый период охлаждения. Теперь деньги клиентам выдают не сразу после заключения договора, а спустя некоторое время. Если сумма кредита или займа составляет от 50 до 200 тысяч рублей, деньги будут доступны через четыре часа, а если больше — то через два дня.

Если банк или микрофинансовая организация нарушат срок «периода охлаждения», из-за чего средства попадут к мошенникам, то в этом случае кредитор не сможет требовать от заёмщика исполнения обязательств, начислять проценты и передавать долг коллекторам. Заёмщику будет достаточно подтвердить банку или МФО, что возбуждено уголовное дело о хищении денег.

Ещё одна новация с 1 сентября: МФО при дистанционном оформлении займа зачисляют деньги на счёт, только если сведения о заёмщике и получателе денег совпадают. При этом МФО отказывают в выдаче займа, если сведения о заёмщике содержатся в базе данных Банка России. Что же касается банков, то по закону им не запрещается предоставлять кредит человеку, сведения о котором есть в этой базе. Но есть важное условие. Банки не перечисляют заёмные деньги на счёт человека из этой базы, если заёмщик указал его реквизиты в качестве третьего лица для получения денег.

— Ни один закон не поможет в полной мере, если каждый человек не будет повышать свою финансовую грамотность, — резюмирует Алексей Беляев. — Достоверную информацию о новациях, схемах обмана и способах защиты от мошенников важно получать из проверенных источников. К таким ресурсам относятся, например, официальный сайт Банка России и просветительский портал «Финансовая культура».

5 полезных «не»

Чтобы вашу карту не заблокировал банк:

1. Не сообщайте незнакомцам реквизиты своей банковской карты.

2. Не передавайте оформленную на вас карту чужим людям.

3. Не переводите ошибочно поступившие вам деньги.

4. Не переводите деньги незнакомцам.

5. Не платите по номеру телефона в магазинах и на рынках. Банк может посчитать такие переводы подозрительными. Если вы всё же переводите деньги другому человеку, обязательно укажите назначение платежа, чтобы у банка не было подозрений в мошенничестве.

Текст: Влад Вешняков
Фото: Сергей Паршин